În ultimii ani, tot mai mulți oameni aleg să își gestioneze cheltuielile prin instrumente bancare moderne, care oferă flexibilitate și acces rapid la bani. Două dintre cele mai populare opțiuni sunt cardurile de cumpărături (cunoscute și drept carduri de credit) și cardurile de rate fără dobândă.
La prima vedere par similare, însă modul în care funcționează și avantajele oferite sunt diferite.
Ce este un card de cumpărături
Înțelegerea diferențelor între aceste tipuri de carduri te ajută să alegi varianta potrivită pentru stilul tău de viață și pentru modul în care îți gestionezi bugetul. Explicațiile băncii sunt utile pentru a înțelege cum funcționează fiecare tip de card și ce avantaje are. În plus, procesul de solicitare a cardului se desfășoară online, simplu și rapid, fără să fie nevoie de drumuri la bancă.
Un card de cumpărături este, în esență, un card de credit clasic: banca îți pune la dispoziție o linie de credit, adică o sumă maximă pe care o poți folosi pentru cumpărături, plăți online, servicii sau chiar retrageri de numerar. Ulterior, rambursezi suma utilizată integral sau parțial. Dacă te încadrezi în perioada de grație, care de obicei variază între 45 și 56 de zile, nu plătești dobândă. În schimb, dacă achiți doar minimul lunar, se aplică dobânzi pentru soldul rămas.
Cardurile de cumpărături, disponibile în variante precum Standard sau Premium, sunt proiectate special pentru plățile zilnice, oferind atât flexibilitate, cât și beneficii suplimentare. Printre avantajele lor se numără plățile contactless rapide, sistemul de securitate 3D Secure pentru tranzacțiile online, accesul rapid la bani și posibilitatea de a beneficia de cashback, puncte de loialitate sau oferte speciale.
Ce este un card de rate fără dobândă
Cardul de rate fără dobândă funcționează diferit: suma cheltuită se transformă automat în rate fixe, fără costuri suplimentare, direct în momentul achiziției. Cu alte cuvinte, nu există perioadă de grație, ci un plan de rambursare prestabilit, transparent și ușor de gestionat.
Banca oferă posibilitatea de a plăti în până la 12 rate fără dobândă, la sute de comercianți, o opțiune foarte convenabilă pentru cei care vor să facă achiziții importante fără a afecta bugetul lunar. Clienții pot urmări ratele, primesc notificări instant și pot accesa promoții dedicate chiar din aplicație.
Cum se diferențiază cele două tipuri de carduri
Deși ambele instrumente permit plata amânată, diferențele dintre ele sunt semnificative:
Libertatea în utilizare: cardul de credit poate fi folosit oriunde, online, fizic, pentru servicii sau chiar retrageri de numerar. Cardul de rate este, de regulă, limitat la comercianți parteneri.
Modul de rambursare: cardul de credit îți oferă flexibilitate, poți plăti suma minimă, o parte sau întreaga sumă. Cardul de rate impune un plan clar de rambursare, cu rate fixe.
Costuri: la cardul de credit, trebuie să rambursezi suma integral în perioada de grație, altfel se aplică dobânzi. Cardul de rate nu presupune dobândă atât timp cât rambursezi ratele conform calendarului.
Tipul de achiziții: cardul de credit este ideal pentru cheltuieli diverse sau neprevăzute; cardul de rate este perfect pentru achiziții planificate: electrocasnice, gadgeturi, mobilier etc.
Controlul cheltuielilor: cardurile de rate oferă predictibilitate totală, în timp ce cardurile de credit pot genera datorii mai mari dacă plătești doar suma minimă.
Aceste diferențe sunt valabile la nivelul întregului sistem bancar românesc: majoritatea băncilor oferă carduri de credit cu perioadă de grație și carduri cu rate fără dobândă pentru partenerii selectați, iar distincția dintre ele este aceeași: flexibilitate versus plan de plată fix.
Cum folosești inteligent aceste tipuri de carduri
Indiferent de varianta aleasă, câteva reguli simple te pot ajuta să ai control total asupra finanțelor:
- Folosește cardul de cumpărături pentru plăți curente și profită de perioada de grație ori de câte ori se poate.
- Alege plata în rate fără dobândă pentru achiziții mai mari și planificate.
- Monitorizează tranzacțiile în aplicație pentru a evita cheltuielile impulsive.
- Setează plata automată a sumei minime sau a întregului sold.
- Alege data de scadență după ziua salariului pentru a evita întârzierile.
Cardul de credit și cardul de rate fără dobândă sunt instrumente valoroase pentru gestionarea bugetului, dacă sunt folosite corect. Cardul de credit îți oferă libertate totală, posibilitatea rambursării flexibile și acces la multiple beneficii. Cardul de rate este perfect pentru cei care vor siguranță, predictibilitate și rate fixe fără dobândă.
Indiferent ce variantă alegi, folosește cardul responsabil și evită să faci cumpărături impulsive. În acest sens, este util să stabilești un buget lunar și să monitorizezi cheltuielile, potrivit CNBC. În acest fel, ai o evidență clară asupra banilor și eviți cumpărăturile inutile.
