Dacă alegi un credit ipotecar în euro trebuie să fii atent la câteva detalii importante. Și anume: moneda, indicele de referință (EURIBOR), DAE, comisioane și compatibilitatea cu veniturile tale. Toate fac din creditul tău ipotecar să fie performant financiar sau din contră.
Iată pașii esențiali, unde găsești și compari oferte și ce spun analiștii despre creditele în euro.
Vezi care este profilul tău financiar
Cel mai important pas este să faci o analiză realistă a profilului tău financiar. Decide suma necesară de care ai nevoie, calculează ce avans poți plăti și durata dorită pentru credit. Verifică apoi care este structura veniturilor pe care le ai: dacă primești bani în euro sau ai economii în euro, riscul cursului valutar e redus și astfel este oportun să iei un credit ipotecar în moneda europeană. Apoi, e bine să verifici tipul de dobândă și indicele de referință. Creditele în euro din România sunt, de regulă, legate de EURIBOR. Urmărește constant nivelul și evoluția EURIBOR, deoarece o creștere a lui se traduce în rate lunare mai mari. Băncile publică periodic valorile indicilor de referință.
Compară DAE, nu doar dobânda nominală
Compară ofertele băncilor pe criterii: DAE, rata lunară estimată, avans minim, comisioane de analiză și administrare, asigurări obligatorii. Există platforme care centralizează aceste date și permit filtrare rapidă. În acest sens, folosește agregatoare care se găsesc inclusiv pe site-urile specializate în imobiliare – pentru a obține oferte actualizate și simulări. Accesează și paginile oficiale ale băncilor pentru condiții detaliate și simulatoare.
Mai trebuie să ai în vedere și ce înseamnă perioadă fixă la credit, și ce înseamnă perioadă variabilă. Înainte de a semna actele, întreabă și ce comisioane sunt de rambursare anticipată, cât plătești pentru asigurare imobil/credit și ce posibilitate ai de refinanțare. Este indicat să soliciți o ofertă scrisă și un exemplu de grafic de rambursare.
Ce spun analiștii economici
Analiștii urmăresc evoluția EURIBOR și politica BCE. Ce recomandări au? În perioade cu creștere a indicelui, costul creditelor în euro urcă, reducând atractivitatea comparativ cu creditele în lei pentru clienții plătiți în lei.
Trendurile recente arată fluctuații ale EURIBOR, dar acest lucru nu ar trebui să îi îngrijoreze prea mult pe cei care au credite ipotecare, deoarece nu există prea multe indicii că dobânzile vor crește semnificativ pe o perioadă îndelungată, arată Mediafax. Mai mult, perspectivele privind modificările dobânzilor de către Banca Centrală Europeană pentru anii următori sunt foarte liniștitoare, se mai arată în articolul citat anterior. Ceea ce înseamnă că românii care optează pentru un astfel de credit nu trebuie să-și facă griji de fluctuații la ratele calculate sau în contractarea unui nou credit.
